איך מחשבים ריבית דריבית?

מהי ריבית דריבית ולמה היא כל כך חשובה?

ריבית דריבית היא מצב שבו הרווח מההשקעה (הריבית) מושקע מחדש, ולכן בריבית הבאה מקבלים לא רק על הקרן המקורית - אלא גם על הרווחים שכבר נצברו. התוצאה היא צמיחה מואצת של ההון לאורך זמן.

אם למשל השקעתם 10,000 ₪ עם ריבית של 5% לשנה, בסוף השנה הראשונה תקבלו 10,500 ₪. בשנה השנייה, הריבית תחושב על כל 10,500 ₪ ולא רק על ה-10,000 ₪ המקוריים. כך הסכום צומח בכל שנה באופן מהיר יותר - במיוחד כשמדובר בפרקי זמן ארוכים.

בניגוד לריבית פשוטה (שמחושבת רק על הקרן), ריבית דריבית יוצרת אפקט מצטבר. היא משמשת בעיקר להשקעות לטווח ארוך - קרנות פנסיה, קופות גמל, חסכונות להשקעה ועוד.

הנוסחה לחישוב ריבית דריבית

הנוסחה הבסיסית לחישוב ריבית דריבית כאשר אין הפקדות נוספות היא:

A = P × (1 + r/n) ^ (nt)

כאשר:

- A = סכום סופי

- P = קרן (סכום ראשוני)

- r = שיעור הריבית השנתית (באחוזים חלקי 100)

- n = מספר הפעמים בשנה שהריבית מחושבת (למשל, אחת לשנה = 1, רבעונית = 4)

- t = מספר השנים

ההפרש בין הסכום הסופי (A) לבין הקרן (P) הוא הרווח - כלומר, הריבית שנצברה לאורך התקופה.

חישוב עם הפקדות חוזרות - מה משתנה?

במקרים רבים, ההשקעה איננה חד-פעמית - אלא כוללת הפקדות חודשיות או תקופתיות. במצב כזה, החישוב נעשה מורכב יותר ויש צורך לקחת בחשבון כל הפקדה בנפרד, כולל הריבית שצוברת כל אחת מהן.

מחשבון ריבית דריבית מאפשר לכם להזין גם את הקרן הראשונית וגם הפקדות קבועות (למשל: 500 ₪ לחודש), יחד עם הריבית השנתית ומספר השנים. כך ניתן לקבל תחזית ריאלית יותר לגבי סכום עתידי ולבצע תכנון פיננסי מדויק.

ככל שהפקדות קבועות מתווספות, הסכום הסופי גדל באופן משמעותי - במיוחד אם משקיעים בטווח של 10 שנים ומעלה.

איך להשתמש במחשבון ריבית דריבית?

בעזרת מחשבון ריבית דריבית, כמו זה שבאתר גמל.נט או באתרים פיננסיים נוספים, ניתן לבצע חישובים מדויקים תוך שניות.

השלבים:

1. הזינו את סכום ההשקעה הראשוני (קרן)
2. בחרו את הריבית השנתית שאתם מצפים לקבל (למשל, 5%)
3. הגדירו את מספר השנים שבהן תחסכו
4. הוסיפו הפקדה חודשית אם רלוונטי (למשל: 500 ₪)
5. לחצו לחשב

המחשבון יציג לכם את הסכום הכולל בסיום התקופה, ואת סך הרווח שצברתם. ניתן לבצע סימולציות שונות כדי לבדוק תרחישים - שמרניים מול אופטימיים.

בעזרת מחשבון ריבית דריבית תוכלו להבין טוב יותר כיצד החלטות של היום משפיעות על הכסף של מחר.

מתי ריבית דריבית עובדת לטובתכם - ומתי כדאי להיזהר

ריבית דריבית היא כוח אדיר כשמדובר בחיסכון לטווח ארוך. ככל שהכסף נשאר מושקע יותר זמן - כך הצמיחה שלו מואצת. עם זאת, חשוב לזכור מספר מגבלות:

●       תשואות אינן מובטחות - הן תלויות בשוק

●       דמי ניהול גבוהים עלולים לקזז חלק מהרווח

●       נזילות מוגבלת - חלק מהמוצרים הפיננסיים אינם ניתנים למשיכה בכל רגע

●       מיסוי - רווחי הון חייבים במס מעל רף מסוים

לכן, כדאי להשתמש בריבית דריבית בתבונה - במסגרת חיסכון או השקעה עם ראייה לטווח רחוק ותכנון מוקדם.

דוגמה מספרית להמחשה

נניח שיש לכם 50,000 ₪ להשקעה, ואתם מוסיפים 1,000 ₪ מדי חודש. הריבית השנתית היא 6%, והחיסכון מתבצע לאורך 20 שנה.

באמצעות מחשבון ריבית דריבית נקבל:

- סכום עתידי כולל: ≈ 577,000 ₪

- רווח מצטבר: ≈ 287,000 ₪ (מתוכם כ-237,000 ₪ הפקדות ו-50,000 ₪ קרן)

ללא ריבית דריבית, הסכום היה נמוך בהרבה. זהו הכוח של הריבית על הריבית.

בעזרת מחשבון ריבית דריבית ניתן לתכנן נכון את העתיד הפיננסי, להשוות בין תרחישים ולגלות כיצד גם סכומים קטנים יחסית יכולים להפוך להון משמעותי עם סבלנות והתמדה. אל תחכו - התחילו לחשב כבר עכשיו ולהשקיע בחוכמה.